金錢的時間值
今天的 $1 比將來的 $1 更有價值，因為它可用作投資賺取回報。
每期利率 ，期數 ：
淨現值（NPV） = 將來現金流入的現值 − 初始投資。若 NPV > 0，便接受該投資。
名義與實際回報率
若名義年率 每年複利 次：
複利次數越多，實際回報率越高。只有每年複利一次時，實際回報率才等於名義回報率。比較投資計劃時應比較實際回報率。
消費信貸
| 信用卡 | 透支 | 私人貸款 | |
|---|---|---|---|
| 運作 | 先消費，在到期日前還款；可只繳最低還款額，其餘結欠轉下期 | 在限額內提取多於戶口結餘的款項 | 借入固定金額，分期還款 |
| 成本 | 到期前全數清還便沒有利息；未清還的結欠利息極高 | 就透支金額計息 | 在貸款期內計息 |
個人信貸紀錄由信貸資料機構保存。紀錄欠佳會令日後借貸更困難、成本更高。
風險與回報
- 回報 = 收入（利息、股息、租金）+ 資本增值或虧損。
- 風險 = 回報的不確定性。
- **風險與回報的取捨：**預期回報越高，風險通常越高。
| 產品 | 風險 | 預期回報 |
|---|---|---|
| 儲蓄及定期存款 | 極低 | 低 |
| 債券 | 低至中 | 中 |
| 單位信託及互惠基金 | 中 | 中 |
| 股票 | 高 | 高 |
**分散投資：**把資金分配到不同投資，可以降低風險。
個人理財規劃：生命周期理財
理財需要隨人生階段改變，例如年輕在職人士可承受較高風險以追求長期增長，而臨近退休的人應選擇風險較低的投資。
強積金制度
僱主和僱員一般各按僱員有關入息的 5% 供款，並設有最低及最高有關入息水平。自僱人士亦須供款。成員可自行選擇基金，因此應定期檢視投資。
股票買賣
- 股價受宏觀經濟因素（利率、經濟增長）、行業因素、公司個別因素（盈利、管理）及投機活動影響。
- 恒生指數反映在香港上市的主要股票的整體價格變動。